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信合天地

巩义农商银行以转型发展实现弯道超车

时间:2017-05-16来源:河南科技报-经济周刊作者:张鸿基

  今年以来,巩义农商银行按照省联社党委提出的“稳、严、实、细”工作要求,转观念、强管理、练内功、树形象,大力实施“超常规发展、弯道超车”的赶超战略,盯紧目标,转换机制,善于作为,实现稳健快速发展。

  巩义农商银行紧紧围绕完善法人治理,构建富有活力的市场营销机制、公平合理的绩效考核机制、科学有效的风险管理机制、完善严密的业务流程机制、突出业绩的选人用人机制、支撑有力的后勤保障机制,即“围绕一个体制、完善六项机制”的工作思路,错位竞争,转型发展,不仅为上百家企业解了困,自身业务也实现了弯道超车。

  截至2017年3月底,全行各项存款余额为118亿元,占全市金融机构的28.4%,各项贷款余额72.12亿元,占全市金融机构的31.8%,存贷款余额、增量均占巩义市12家金融机构首位。

  从2016年5月18日挂牌开业以来,巩义农商银行充分发挥农村金融主力军作用,为巩义建设成为中原经济区重要的区域性中心城市作出了贡献。

  三大创新营销提升行业竞争力

  4月21日,“2017中国供应链金融年会”在北京举行,巩义农商银行作为国内积极探索并开展供应链金融业务的农商银行受邀参会,因积极创新供应链融资新模式新产品,并在这一领域作出杰出贡献,被授予“最佳供应链金融营销创新奖”。

  巩义农商银行党委书记、董事长刘军阳介绍,近年来,巩义农商银行坚定立足县域、支持“三农”、支持中小企业的市场定位,以打造“零售银行”为目标,大力开展小微贷业务,面对激烈的市场竞争,突出亮点创新营销,收到良好效果。

  创新营销模式。积极转变营销思路,对柜面、纸质等传统营销模式、渠道进行优化和创新,大力推进外拓营销、互动营销和线上营销,着力打造“零售银行”。

  创新营销方式。实施营销“本土化”策略,通过在辖内城区、乡镇广设业务宣传栏、利用节日积极参与协办社会公益活动、微信公众号推送金融产品和惠民信息等特色营销方式,扩大农商银行产品知名度和社会影响力。

  创新信贷产品。进一步调整产品结构,主推小额零售信贷产品,如个人房产抵押循环贷款、车位贷、公职人员信用贷款“信易贷”等。

  截至2017年3月底,该行各项存款余额、贷款余额分别较年初增加14.96亿元和5.77亿元,实现了跨越发展。

  “四不”“四快”解决中小企业融资难

  该行坚持“不抽贷、不压贷、不惜贷、不惧贷”,加大信贷资金投放,拓宽支持领域,做辖内企业稳定发展的强大后盾,以实际行动支持巩义“工业立市”发展战略。

  对于贷款快到期的企业客户,提前发出贷款到期通知书,对暂时资金周转有困难的,提前整理信贷资料进行上报,制订合适授信方案,为企业资金回笼争取时间。

  对于新增贷款客户,主动提供上门服务,帮助企业逐个设计综合授信方案,讲解具体业务流程,提高工作效率,缩短放贷时间,做到“快受理、快调查、快审批、快发放”。

  与此同时,该行大力创新贷款模式,开展“1+N”链式营销为模式的供应链融资业务,围绕核心企业积极营销上下游客户,全方位为供应链上的N个企业提供融资服务,从而降低企业融资成本,解决中小企业融资难问题。

  重点支持科技、能源、农业、铝加工、高端装备制造等产业企业,创新研发信贷产品等,建立信贷审批“绿色通道”,2016年为309家企业进行评级授信,全年累计发放贷款金额达68.65亿元,有力支持了当地企业持续健康发展。

  开展“暖冬行动”,加大对实体经济的支持力度,助推企业进行转型升级。

  通过与巩义市重点项目和纳税前300强企业进行对接,对产品有市场、资金暂时困难的企业,及时为企业办理续贷手续,降低“倒贷”成本。

  通过协助巩义市委市政府设立中小企业借贷周转基金,首期3000万元已经到位,缓解中小企业临时性融资困难,2016年累计为15家企业新增授信3.2亿元。

  通过引入担保公司、参与债权人委员会,降低企业融资成本,解决企业担保匮乏难题等,为助推地方经济转型升级提供更加优质便利的金融服务。

  “五个有效控制”带动业务、效益双提升

  现代商业银行对精细化管理提出了更高要求,巩义农商银行加快转变业务发展方式,深化结构调整,优化业务流程,实施精细管理,实现了业务发展与经济效益双提升。

  有效控制资金占用成本。在风险可控的基础上,加快资金运用效率,提高收益率。2017年一季度实现投资收益3992.35万元,同比增幅14.27%。同时,不断加强其他应收款、库存现金管理,加大闲置资产处置力度,努力压降非生息资金占用。

  有效控制存款付息成本。在稳定储蓄存款的同时,以卡业务为抓手,积极营销拓展客户,扩大结算客户数量,提高活期存款占比,有效控制存款付息成本。

  有效控制风险成本。狠抓到期本息催收,把资产质量提升作为业务经营的生命线,全力遏制不良贷款上升势头,强化逾期催收。

  有效控制人力成本。将非核心业务实施业务外包,节约人力成本,将员工的工作效能与工资发放和职级晋升相挂钩,提高人员使用效率。

  有效控制费用成本。抓住重点,实施集中采购管理,通过提高采购管理水平降低采购总成本。细化节点,鼓励全员培养成本意识、节约意识、效益意识。精细管理,实现每一个节点上的控制,建设节约型银行。

  五个层次打通农村金融服务“最后一公里”

  巩义农商银行不断创新普惠金融,扩展金融便民业务、服务城乡经济发展。

  他们敏锐洞察到农村金融市场未被释放的巨大潜力,拓宽村级金融服务覆盖面。通过对以往农村惠农取款点、社保卡发放点、金融知识普及点等原金融服务点整合,在偏远乡镇和村组设立金融便民店,为村民提供小额现金存取、转账、账户余额及交易明细查询、自助缴费、口头挂失、存折补登、金融知识普及等服务。

  这项举措已经帮助村民实现“四不出村”:涉农补贴领取不出村、社保缴费不出村、社保待遇领取不出村、小额存取款不出村。

  目前,巩义农商银行在63个营业网点布放ATM等自助机具133台、金燕自助通及POS机3569台、惠农支付点44个的基础上,正式投入运营金融便民店151家,通过打通金融服务“最后一公里”,形成“总行+支行+分理处+离行式自助银行+金融便民店”五个层次的全覆盖金融服务,真正成为“老百姓家门口的银行”。

  “四个结合”创出造血扶贫之路

  近年来,巩义农商银行积极主动尝试长效、可持续金融扶贫模式,通过订单农业、就业创业、土地流转、土地入股“四个结合”机制,探索出“资金跟着贫困户走,贫困户跟着能人走,能人跟着产业走,产业跟着市场走”的产业精准扶贫模式。

  围绕巩义创建生态旅游城战略,结合现代农业特点,利用林权抵押、股权质押、最高额循环抵押贷款等方式,创新信贷模式支持现代农业企业发展,积极协调企业为贫困户提供就业机会,使他们实现增收脱贫。截至目前,累计发放扶贫贷款3.57亿元。

  通过积极搭建助农平台,巩义农商银行结合农户“小额、分散、急需”的资金需求特点,按照“便民、利民、惠民”的原则,在严控风险的前提下,适当简化小额农贷审批、发放流程,提高办贷效率。

  一是通过评定信用户的方式建立农户经济档案,找准农户金融“需求点”,特别是对贫困农户的建档评级。截至2016年年底,共评定信用户2203户,授信983户,授信金额1.19亿元,累计用信868户,用信额度1.12亿元。

  二是选择易操作、见效快,贫困户认可且长期性、稳定性好的贫困项目,加快扶贫工作进度。如为公川村贫困户杨芝贤发放扶贫贷款3万元,为大峪沟镇岳寨村贫困户姜全喜发放信贷资金5000元,都有力扶持了他们的家庭脱贫项目。

  “三步走”方针促文明服务提档升级

  规范化服务一直是巩义农商银行的一块闪亮名牌。该行按照第一年打基础,第二年“巩固、提升、发展”,第三年“优化服务、精细管理、强化营销”三步走方针,以“持续提高客户满意度”为目标,以精品网点建设为切入点,深入开展“内强素质、外树形象”金融服务竞赛活动,不断提升金融服务竞争力。

  一是打造精品网点,树立示范榜样。按照“功能分区、业务分流、服务分层、产品分销”原则,对基础条件好、业务量大、地理位置优越的网点进行标杆建设,并在软硬件配置、服务培训等方面进行倾斜,对营业网点进行规范化升级改造。

  二是细化服务流程,提高服务质量。持续深化规范化服务管理,做到微笑服务、请字当头、双手接递,得到了客户高度评价,成为巩义金融行业优质服务的排头兵。

  三是搭建竞赛平台,开展“比学赶超”。通过开展标杆网点现场观摩学习、上门为瘫痪老人办理业务、金融知识进校区、业务知识竞赛等各类活动,提升全员的服务积极性。

  四是完善考核机制,建立服务评价机制。从现场检查、监控回放检查、即时监控检查、暗访检查、晨会检查、客户投诉六方面进行考核。通过现场、非现场检查和第三方公司暗访等多种形式对服务状况进行督查,持续提高柜面服务水平。

  优质文明服务终于获得回报:总行营业部获得河南省银行业文明规范优质服务百佳网点,城中支行、夹津口支行获得全省农信社文明规范优质服务百佳网点荣誉称号。

  五年发展战略规划勾画核心竞争优势

  今年3月4日,巩义农商银行召开了2017-2021五年发展战略规划项目宣讲大会,进一步增强凝聚力向心力。

  规划主要围绕公司业务、零售业务、金融市场业务三大板块和客户转型、业务转型、收入转型和经营转型四大转型对该行未来一段时间内的发展方向及路径予以明确。

  一是发挥现有优势。对已经形成优势的领域,通过细分市场、科学谋划、相互联动、保障实施,坚定不移地做大做强。

  二是变劣势为优势。从核心客户引领、特色化金融服务能力打造和市场化营销体系的构建方面入手,围绕供应链模式、产业金融模式、投行业务模式等现代商业银行业务,提升品牌化服务能力。

  三是寻找潜在优势。对于外部具有巨大潜力、内部具备竞争条件的业务领域,将其作为战略重点考虑、提前布局。

  四是展开错位竞争。通过差异化竞争优势的打造,为客户提供在功能、质量、服务、营销等方面具有“不完全替代性”的产品。

  这一个个举措,正在告诉人们一个事实:巩义农商银行正在迈向国内一流农商银行!

在线读报
2017-08-14

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